在近期中央经济责任会议部署的2025年多项任务中，扩内需首当其冲，而发展银发经济则被列为提振糜费的逶迤持手。

　　与此同期，与银发经济对应的重磅策略接踵出炉。12月12日五部委发布《对于全面实施个东说念主待业金轨制的见知》（以下简称“《见知》”），次日九部委勾通发布《对于金融援救中国式养老业绩办事银发经济高质地发展的换取办法》（以下简称“《办法》”）。

　　《见知》明确，自2024年12月15日起，试点已满两年的个东说念主待业金轨制，精良全面铺开，从36城试点走向寰宇。《办法》从援救不同东说念主群待业金融需求、拓宽银发经济融资渠说念、健全金融保障体系、夯实金融办事基础、构建长效机制等五方面淡薄16项要点举措。

　　多位受访东说念主士对《中国规划报》记者默示，在老龄化加深布景下，保障公司在待业金融产物供给、养老办事等配套方面具有较熟习教育，不错推崇精算技艺、始终产物拓荒、始终资金管束等上风。此外，保障资金还有“耐烦成本”上风，通过投资养老基础步调成立、养老办事机构等，推动养老产业的畛域化、专科化发展。

　　明确精确匹配金融产物和办事

　　近日，民政部最新发布的《2023年民政治业发展统计公报》深刻，汗漫2023年年底，我国60周岁及以上老年东说念主口29697万东说念主，占总东说念主口的21.1%，其中65周岁及以上老年东说念主口21676万东说念主，占总东说念主口的15.4%。

　　据中国老龄科学商讨中心测算，现在我国银发经济畛域在7万亿元摆布，占GDP比重约6%，瞻望到2035年，银发经济畛域有望达30万亿元，后劲庞大。

　　国度发改委指出，从个体的人命周期看，老年阶段和未老阶段并不是割裂开的，应行为有机举座统筹目的。在未老阶段进行物资和资产储备、健康管束，在老年阶段才能更好罢了老有所终、老有所为、老有所乐。

　　《办法》也明确，饱读吹金融机构更变金融产物，为不同阶段、不同特征老龄群体提供全主见金融办事。

　　比如对于可完全自理老年群体，更变老年旅游保障、不测健康保障等适合老年步履需求的保障产物；对于半自理老年群体，加强金融产物研发与健康、养老照护等办事衔尾，援救发展居家社区养老办事，优化待业金融业务办理法子；对于失能失智老年群体，照章依规加大养老机构、康复病院等机构金融援救力度；饱读吹围绕托养照护罕见需要设想相信产物，更变优化保障理赔条目和花样。

　　保障行业多位高管对记者也默示，要温煦不同庚岁阶段东说念主群的养老需求，加强分层产物体系供给。

　　有保障公司高管对记者默示，不错对60周岁以上的老年东说念主提供即领型年金保障和终生寿险产物，使年金领取年岁与法定退休年岁接轨，更好地匹配该年岁段东说念主群的养老保障需求。

　　值得一提的是，《办法》淡薄，进一步对买卖保障年金产物更变。如饱读吹保障机构统筹保障产物与健康、养老办事，推动东说念主寿保障与买卖始终照管保障背负调整业务试点；推动医疗保障信息平台与买卖健康保障信息平台信息分享；援救将家庭养老床位、居家养老上门办事纳入养老办事机构详尽背负保障产物；饱读吹各地积极引入保障机制，为老年东说念主缴纳预收费提供风险保障等。

　　记者获悉，2024年以来，已有更多保障机构推动从“卖产物”向“提供账户处置有狡计”悠扬，推出了医疗、照护、健康管束等一站式待业金融详尽处置有狡计，并以投顾办事匡助客户罢了养老储备的合理设置。举例优化升级养老保障产物体系，将年金产物流动性、升值性结合，同期对接养老社区入住函，提供资产管束、养老办事支拨多重保障；聚焦老年东说念主群的紧要疾病保障需求，将重疾险产物初度投保年岁上限拓宽至75周岁，有的甚而达到80周岁。

　　援救发展壮大第三复古

　　个东说念主待业金轨制的全面践诺，补皆了我国待业金体系的短板，对于强化个东说念主养老保障才能至关逶迤。

　　中好意思联泰多量会东说念主寿保障有限公司首席商场官姚兵对记者默示，个东说念主待业金轨制寰宇推开之后，瞻望商场将迎来历史性的策略机遇期，将有助于缓解我国养老压力，扶植老年东说念主的糊口质地，促进社会谐和相识。

　　“借个东说念主待业金轨制寰宇推论的东风，买卖银行、保障公司等各种金融机构围绕东说念主民各人全人命周期种种化的养老需求，构建各异化、多元化产物体系，将进一步激勉全社会积极养老意志，在更大畛域散布长命风险、增厚社会养老资产储备，对于保障和改善民生、增进东说念主民福祉、塌实推动共同肥饶至关逶迤。”姚兵说。

　　东说念主力资源社会保障部最新数据表现，现在，仍是有6000多万东说念主绽开了个东说念主待业金账户。

　　从国度社会保障全球办事平台发布的信息看，个东说念主待业金专项产物包括应许、储蓄、保障、基金四类。个东说念主待业金轨制对不同庚岁段东说念主群的眩惑力有各异。31岁至40岁的中高收入东说念主群是个东说念主待业金账户开户、缴费和购买产物的主力军，而眩惑他们最主要的原因是“提前为退治疗老作念准备”和“抵税”。

　　记者预防到，《办法》最新淡薄，援救金融机构研发相宜插足东说念主养老需求、具有始终限特征且具有一定收益率的个东说念主待业金专属产物，援救开办个东说念主待业金业务的买卖银行拓荒专属个东说念主待业金储蓄产物。完善个东说念主待业金提前支取机制，保障插足东说念主罕见需求。

　　《见知》限定，在现存应许产物、储蓄进款、买卖养老保障、公募基金等金融产物的基础上，将国债纳入个东说念主待业金产物畛域。将特定养老储蓄、指数基金纳入个东说念主待业金产物目次，推动更多养老应许产物纳入个东说念主待业金产物畛域。饱读吹金融机构商讨拓荒相宜始终养老需求的个东说念主养老储蓄、中低波动型或通盘收益策略基金产物等金融产物，合理细目个东说念主养老储蓄的期限和利率。

　　比年来，保障业延续深耕第三复古。公开数据表现，个东说念主待业金可投保障产物从领先的6家保障公司7款产物，仍是扩容至27家保障公司上百款产物，参与的公司数目和产物数目都罢了数倍增长。

　　国度社会保障全球办事平台表现，汗漫2024年12月12日，个东说念主待业金产物数目规画941只，其中，保障产物数目为165只。

　　中国东说念主寿保障股份有限公司考虑负责东说念主对记者默示：“公司已为近20万客户提供个东说念主待业金保障办事。”

　　“为幽闲客户绵薄插足个东说念主待业金轨制的需求，公司在手机APP端建立了个东说念主待业金专区，已开立个东说念主待业金账户的客户还可在专区在线购买部分个东说念主待业金产物。公司的个东说念主待业金产物已入驻电子社保卡APP产物购买专区。”上述负责东说念主默示。

　　国民养老保障考虑负责东说念主公开深刻称，现在，国民养老保障已推出15款个东说念主待业金产物。

　　汗漫2024年12月11日kaiyun官方网站，国民养老保障累计销售个东说念主待业金3万件，总保费逾4亿元，件均保费约1.2万元。