2017 年kaiyun，乘着金融修订的东风，在民企飘荡的荆楚地面，专注于服务小微专家的武汉众邦银行股份有限公司（以下简称"众邦银行"）阐扬成立。

7 年间，众邦银行从零起步，连忙发展，于 2022 年总钞票残害 1000 亿元，成为国内第四家千亿级民营银行；收敛 2024 年 9 月末，服务客户超 8000 万户，其中含个体工商户、小微企业主的民营经济主体贷款余额 344.9 亿元，规画实力稳住户营银行第一梯队。

在民营银行南北极分化态势愈发显然确当下，众邦银行之是以保持高维正经规画，是因为选拔了一条"难而正确"的进军之路：以供应链金融为支点，将金融下千里到"毛细血管"，精确服务中小微企业，进而撬动产业生态发展，打造产业数字金融"众邦银行新范式"。

具体来看，众邦银行产业数字金融的发展资格了"三步曲"：从"产业 + 金融" 1.0 期间贫穷起步，经过"数据 + 金融" 2.0 期间爬坡过坎，正进入挑战与机遇并存的"产业 + 数据 + 金融" 3.0 期间。不休推出"小而好意思，简而精"的创新址品，转变传统以典质、担保为中枢的居品预备理念，由主体来回向信用来反转型；通过数智化技能，构建系列圭臬化科技治理机制；充分施展大数据风控优势，以优质金融供给助力中小微企业行稳致远。

"金融是国之重器"。众邦银行董事长程峰指出，众邦银行多措并举鼓动数实会通从"奉行探索"走向"集成创新"。产业链金融看成数据、数字技巧、场景和产业生态的蚁集体，不仅是买通金融"五篇大著作"的有劲握手，也曾践行数字金融的优秀应用场景，更是措置中小微企业融资难题、服求实体经济的有用旅途。

进阶"三步曲"，助力产业稳链强链补链

公开贵府深远，我国中小微企业数目逾越 5300 万户，孝敬 60% 以上税收、60% 以上 GDP、70% 以上技巧创新后果和 80% 以上城镇劳动劳动，但融资难、融资贵一直是困扰其发展的世纪难题。

"跟着新一轮科技鼎新和产业变革的深入发展，产业链金融残害了传统金融的诸多收敛，成为推动实体经济发展的强项能源，为措置中小企业融资难题提供了新模式，在促进金融创新、推动产业升级、训斥融资资本、优化资金竖立效率和提高风险防控智力方面具有不行同日而论的优势。"程峰指出。

众邦银行在成立之初便在产业链金融领域探索奉行，即供应链 1.0 期间，中枢是"产业 + 金融"，依托中枢企业的信用和实力，通过应收账款融资、存货融资及订单融资等姿色匡助中小企业措置融资难题，增强了通盘这个词供应链的幽静性和韧性，同期裁汰了中小企业的账期，提高了资金盘活效率。

这亦是众邦银行"初入场景"的表露。"最开动，咱们选拔了深入供应链场景，打造以中枢企业为依托，线上化、强场景的供应链金融居品‘众链贷’，围绕产业来回场景中的预支、存货、应收三大类供应链钞票占用花式，凭证产业链‘ N+1+N ’上各不同层级扮装的信用级差、来回模式、账期匹配及资金需求，推出信用融资—邦信、预支账款融资—邦采、应收账款质押融资—邦收、反向保理—邦链、供应链票据—邦票等‘众链贷’居品。"众邦银行有计划负责东谈主先容。

与此同期，众邦银行推出"同舟"供应链金融平台，将一谈业务进程作念到线上电子化、审批自动化、风控大数据化和互联圭臬化，达成了传统供应链金融的全进程线上化。收敛 2024 年 9 月末，众邦银行"众链贷"累计披发贷款 870 亿元，服务客户超 8 万户。

但是，在行业而后的发展中，大行客户下千里、利率着落，来回场景有限、业务缩量等新挑战大地回春，众邦银行进一步探索发展新旅途。"小银行作念产业金融的起点和落脚点一定是批量化、领域化、圭臬化、智能化。"众邦银行有计划负责东谈主示意。

2021 年起，众邦银行面向频频的小微客群，依托数据信用，残害单一场景收敛，探索"数据 + 金融" 2.0 期间，即基于税票、发票等基础规画数据，诱骗三方外部数据，打造"去中枢、纯信用"的泛供应链金融居品"众商贷"。"这是咱们‘出场景’探索。‘众商贷’推出时就在阛阓上引起很好的反馈，3 年时分累计用信超 2000 亿元、服务客户超 60 万户。"众邦银行有计划负责东谈主指出。

仅仅，阛阓的变化远比念念象来得更快。2022 年，行业竞争进入"红海"阶段，同质化显然，客群下千里、不良上涨趋势显然。众邦银行则"因地制宜"，再度创新，选拔"再入场景"。"‘再入场景’，不是实进，而是虚进，进入‘结构化’数据场景、大阛阓‘虚场景’，精确分层分级打标客户，为信用精确订价并严控风险、提质增效。"众邦银行有计划负责东谈主示意。

据先容，众邦银行搭建了众商贷"金字塔"居品体系，一个进口、一套进程，智能匹配、自动分流，从下至上差别是：专家版众商贷、场景版众商贷、产业版众商贷，在税票数据基础上，建立 70 万 + 中枢企业名单，为客户匹配供应链中枢企业的高下流来回关系，达成精确授信、提额、风险订价、进程料理等一站式服务。 "从‘入场 - 出场 - 再入场’，咱们就像资格了‘看山是山、看山不是山、看山也曾山’的三重形而上学意境。这些脉络的递进，让咱们愈加清醒产业数字金融的发展轨迹和底层逻辑，从而作念出更安妥骨子、安妥阛阓、安妥数据利用法律阐述的正确决策。"众邦银行有计划负责东谈主示意。

数智相识，夯实计谋补助底座

"众邦银行在产业链金融推动产业发展、赋能中小微企业方面进行了故意的探索与奉行，并赢得了一定见效，但由于受外部环境及自己因素影响，仍然存在产业链中的中枢企业参与意愿不高、产业和金融数字信息互通存在堵点以及多方信息数据的非标转标难度较大等难点。"程峰指出。

具体来看，一是部分中枢或龙头企业参与意愿低下且较为强势，不肯意在变更付款账户、阐发应收账款、提供供应商大意经销商历史来答信息等方面提供必要的配合和解救；二是缺少合资的寰球金融信息服务平台，特地是中小微企业数据孤岛表象显然，难以从海量的数据中索要出可用、果真的数据，无形中加多了众邦银行开展产业链金融有计划业务的难度。

若何解围？数智化缔造成了众邦银行的最优解。众邦银行以"数智相识工程"为计谋基石，通过"两个中心 + 一个进程 + 三个基座"的架构，达成大数据的深度整合与全面相识，为银行在未来 3 至 5 年的赓续最初发展构筑起坚实而踏实的计谋补助底座。在这一计谋框架下，众邦银行预备的两个中心，即居品中心和渠谈与协作中心，成为引颈业务发展的干线，不仅驱动着金融居品的创新与优化，还拓宽了服务的范围，深化了与协作伙伴的关系。

同期，信贷钞票的营销、贷前贷中贷后料理以及不良钞票处置的合资全进程，与两个中心同步构建、阶段协同。这一进程确保了从客户斗争到风险料理的每一个花式齐能得到密致化的料理和优化，晋升了业务处理的效率和准确性。

三个基座差别是钞票运营料理平台基座、客户运营料理平台基座以及数据应用料理平台，是众邦银行在两个中心和一个进程缔造过程中千里淀和索要出来的平台化补助，为银行提供强项的数据处理、客户料理和钞票运营智力，是银行达成数智化转型的弥留基石。

此外，针对产业链非圭臬化数据转圭臬化数据缔造，众邦银行蚁集外部征询机构，现在已完成 200 条中枢优质产业链链路缔造，涵盖产业链上游、中游、下流各分支链路数据，通过圭臬化的发票信息认知、分析、处理，已完成 1 万 + 量级的商品数据库缔造。与此同期，众邦银行诱骗自己业务发展情况，已初步变成圭臬数据化产业链景气度评价指数。

通过数智化技能，众邦银行达成了前中后台的无缝对接、高下流产业链的紧密联动以及各服务渠谈的协同增效，为宏大客户与用户呈现全面化、方便化、天真化的优质金融服务体验，全力保险业务进程的高效运转。

智谋风控，护航小微行稳致远

位于孝感市安陆工业园的湖北神丹健康食物公司（以下简称"湖北神丹"）内，自动化活水线正在丝丝入扣地完要素拣、清洗、杀菌、腌制、打包等工序，一枚枚清新或腌制的蛋成品从这里发往寰宇各地。

看成农业产业化国度要点龙头企业，湖北神丹领有从育种、衍生到加工的蛋鸡、蛋鸭和蛋鹌鹑三条完满产业链，年产蛋品 10 余万吨、饲料 10 余万吨，耐久与上游包装厂及饲料厂保持幽静赓续的采购来回。但禽类从育苗到产蛋存在衍生周期，前期参预较多，是以对供应商结算周期较长，导致上游小微企业存在较大的应收账款，湖北神丹绝顶高下流小微企业和农户濒临着资金需求缺口。

了解到企业骨子情况后，众邦银行乡村振兴服务团队立即上门探望，屡次实地侦查征询，摸清企业阛阓规画、财务景色和来回配景等具体情况，诱骗骨子为其定制适配性强的供应链金融居品。

凭证湖北神丹不同阶段的需求，众邦银行近 3 年间为其匹配了 3 种不同的供应链金融服务，创新推出"邦链"反向保理业务，向神丹公司提供 1000 万元授信额度。据悉，众邦银行凭证神丹公司与其上游供应商的来回协议、发票、采购单子等信息阐发应收账款的果真性，上游供应商将"确真"后的应收账款债权转让给众邦银行并建议融资央求，提前回得益款，缓解资金压力。

为达成对小微企业、农业及民营企业的更频频笼罩和更深脉络解救，众邦银行自建行起就服从打造一套体系化的互联网贷款信用风险措置平台"矩阵"，同期自主研发并建立了包括"司南""天衍""倚天""洞见"和"众目"在内的五位一体大数据风控系统，提供从营销、贷前、贷中、贷后全人命周期的线上数据化风险料理，达成了线上业务风控的智能化与自动化。

具体来看，"矩阵"风控平台，现已能作念到快速部署，30 天系统极速上线、45 天风控模子快速落地、99.99% 系统可用；贷中系统"洞见"能达成贷款及时监控和依期回来分析，尤其是日监控功课领域 100 万笔贷款以上、7*24 小时预警、全自动功课以及存量客户 100% 全笼罩；贷后系统"众目"则以风控模子为中枢，保证合规功课。

众邦银行还将 AI 与审批官相诱骗，袭取东谈主工智能技巧，重叠圭臬化模子，通过多数的考验及意图清醒、多模态清醒完成 AI 自主审批智能化缔造。

此外，众邦银即将千里淀的产业链金融风控措置决策输出给更多业内伙伴。其中，西部某银行通过众邦银行"矩阵"风控平台输出，快速措置协作银行线优势控料理痛点及难题，搭建首套线优势控系统，完成初次个东谈主信贷业务全线上化处理。

跟着居品的不休创新丰富和对高下流产业链的不休深耕，众邦银行探索的产业数字金融已初具领域。现时，众邦银行建议"万邦规画"，即要点拓展湖北农业龙头企业、科创企业、新能源企业、大型买卖企业，" 1+N "放射万家小微企业和个体工商户，全力拓荒链上的高下流小微客户，拓荒定制供应链金融居品。

七年来，众邦银行弥远通过科技赋能赓续优化金融居品，以数智化不休晋升服务质效，在服务经济社会发展中达成了自己高质料发展。"未来kaiyun，众邦银即将站在新起原，成为产业数字金融风控和科技服务提供商、运营商和协作商。"众邦银行有计划负责东谈主指出。